FAQ Pension & Ver­mö­gen

Eine private Vorsorge ist aus vielerlei Gründen äußerst sinnvoll. Beispielsweise zur Bildung von Kapital, als Absicherung der Angehörigen für den Ablebensfall, um sich den Lebensstandard im Alter erhalten zu können, zur Ausgleichung der Pensionslücke und als Ergänzung zur gesetzlichen Pension oder um die Begräbniskosten abdecken zu können. Je nachdem was für Sie persönlich wichtig ist, haben Sie die Möglichkeit aus unserer breiten Produktpalette zu wählen.
Gerne vereinbaren wir ein persönliches Beratungsgespräch zu diesem wichtigen Thema.

Als Deckungsstock bezeichnet man ein Sondervermögen eines Versicherungsunternehmens, das getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens zu verwalten ist. Der Deckungsstock ist in der Höhe des Deckungserfordernisses des direkten Gesamtgeschäfts zu bilden. Als Deckungserfordernis werden die bedeckungspflichtigen versicherungstechnischen Rückstellungen in der Lebens­versicherung, in der Krankenversicherung nach Art der Lebensversicherung und in der Unfallversicherung nach der Lebens­versicherung definiert. Die Versicherungsunternehmen haben dafür zu sorgen, dass das Deckungserfordernis durch die dem Deckungsstock gewidmeten Vermögenswerte stets voll erfüllt ist. Deckungsstöcke gewährleisten die Erfüllbarkeit der rechtlichen Ansprüche der Versicherungsnehmer:innen.

Bei Erreichen des individuell geplanten Ablaufs Ihrer gewählten Vorsorgeform oder im Ablebensfall der versicherten Person kontaktieren Sie uns zur Leistungserbringung bitte über unser online Kontaktformular zu Pension & Vermögen.

 

Für Fälle wie Arbeitslosigkeit, lange Krankheit oder Babykarenz bietet wir spezielle Zusatztarife an, die Sie in Ihren Vertrag einschließen können, um abgesichert zu sein. Selbstverständlich gibt es bei einigen Produkten auch die Möglichkeit einer Prämienfreistellung oder einer Prämienreduktion. Bitte kontaktieren Sie Ihre:n Berater:in oder unser telefonisches Kundenservice rund um die Uhr unter der Telefonnummer +43 (0)50 350 350 um sicher zu gehen, dass die Voraussetzungen in Ihrem Vertrag hierfür gegeben sind.

Für Adressänderungen, Namensänderungen oder Änderungen Ihrer Bankdaten stehen Ihnen unsere Formulare zur Verfügung.

Bei einer klassischen Lebensversicherung wird Ihre Sparprämie, das ist die Prämie abzüglich Versicherungssteuer und Kosten, im klassischen Deckungsstock veranlagt. Sie erhalten eine garantierte Verzinsung und Ihr Vertrag ist zusätzlich auch gewinnbeteiligt. Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung wählen Sie ganz nach Ihrem Risikoprofil selbst Ihre Veranlagungsstrategie und partizipieren an der Wertentwicklung der Ihrem Vertrag rechnerisch zugeordneten Fondsanteile. Die Fondsauswahl können Sie während der Laufzeit auch immer wieder ändern.

Bei den sogenannten kombinierten – auch als „Hybrid“ Produkte bezeichneten – Veranlagungsmöglichkeiten werden die klassische und fondsgebundene Lebensversicherung in einem Vertrag angeboten.

Informieren Sie sich in einem persönlichem Beratungsgespräch zu diesem wichtigen Thema.

Lebensversicherungen können vielen verschiedenen Zwecken dienen, z. B.  als finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen im Todesfall, als Pensionsvorsorge, als langfristiger Kapitalaufbau oder zur Absicherung von Kreditfinanzierungen.

Das Eintrittsalter ist tarif- bzw. produktabhängig. Nutzen Sie unsere zahlreichen Kontaktmöglichkeiten um ein persönliches Beratungsgespräch zu vereinbaren.

Der Wertstand wird Ihnen jährlich per Post zugesandt. Sie können diesen auch jederzeit über unsere Kundenplattform losleben abrufen. Zusätzlich steht Ihnen auch unserer Serviceline unter +43 (0)50 350 351 gerne zur Verfügung.

Eine reine Ablebensversicherung dient ausschließlich der Absicherung im Todesfall und soll die Hinterbliebenen vor finanziellen Schwierigkeiten bewahren. Die Prämie deckt nur das Risiko des Ablebens und enthält keine Sparprämie. Die Er- und Ablebensversicherung kombiniert Ablebenschutz und Vermögensaufbau, denn es wir ein Teil der Prämie für die Kapitalveranlagung verwendet.

Sie können Ihre Lebensversicherung unter Berücksichtigung der bedingungsgemäßen Kündigungsfristen schriftlich beenden. Ob es eine Rückvergütung bzw. einen Rückkaufswert gibt, ist produktabhängig. Sollten Sie Ihren Vertrag verpfändet oder abgetreten haben, wäre für eine Auflösung zusätzlich eine Zustimmung der Pfandgläubigerin:des Pfandgläubigers erforderlich.

Eine Sonderkonstellation ergibt sich bei der prämienbegünstigen Zukunftsvorsorge. Aufgrund der staatlichen Förderung und der Steuerbegünstigungen sieht der Gesetzgeber hierbei eine zwingende Mindestvertragsdauer von 10 Jahren vor, in der über die zur Zahlung vereinbarten Prämien nur im Rahmen einer Prämienfreistellung verfügt werden kann. Ein Rückkauf ist in diesem Zeitraum ausgeschlossen.

Informieren Sie sich in einem persönlichem Beratungsgespräch über die Nachteile, bevor Sie sich zu einer Kündigung entschließen.

Die:Der Versicherungsnehmer:in legt bei Vertragsabschluss namentlich fest, wer im Todesfall der versicherten Person die vereinbarte Leistung erhalten soll.

Da es Verjährungsfristen für die Auszahlung der Leistung gibt ist der Todesfall so rasch wie möglich mittels Sterbeurkunde zu melden.

Das ist unterschiedlich, es ist davon abhängig, wie lange die Prüfung auf den Leistungsanspruch dauert, ob es namentliche Bezugsberechtigte gibt oder ob ein Verlassenschaftsverfahren abgewartet werden muss.

Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung wählen Sie ganz nach Ihrem Risikoprofil selbst Ihre Veranlagungsstrategie und nehmen an der Wertentwicklung der Fondsanteile, die Ihrem Vertrag rechnerisch zugeordnet sind, teil. Die Fondsauswahl können Sie während der Laufzeit auch immer wieder ändern.

Informieren Sie sich in einem persönlichem Beratungsgespräch zu diesem wichtigen Thema.

Die fondsgebundene Lebensversicherung ist vor allem für Anleger:innen sinnvoll, die langfristig anlegen und die Ertragschancen am Kapitalmarkt nutzen möchten. Sie zeichnet sich durch folgende Merkmale aus:

• flexible Anlage
• steuerbegünstigt
• finanzielle Absicherung für die Familie
• individuell gestaltbar
• individuelle Auszahlung

Pensions-Vorsorge bedeutet: Man sorgt rechtzeitig dafür vor, dass man im Alter genug Geld zum Leben hat.

In Österreich gibt es drei Möglichkeiten der Pensions-Vorsorge:

• gesetzliche Pensions-Versicherung
• betriebliche Altersvorsorge
• freiwillige private Pensionsvorsorge

Die gesetzliche Pensions-Versicherung ist eine Pflichtversicherung für alle Erwerbstätigen. Durch die betriebliche und die private Pensionsvorsorge kann man zusätzlich vorsorgen und hat dann mehr Geld im Alter zur Verfügung. Dadurch ist man finanziell besser abgesichert. Und man kann den eigenen Lebensstandard besser erhalten.

Wer früh startet, kann auch schon mit kleinen Prämien sinnvoll vorsorgen. Denn da bleibt zum Ansparen für die Altersvorsorge noch genug Zeit. Zusätzlich ist ein Blick in das Pensionskonto sinnvoll, damit man weiß, wie groß die finanzielle Lücke im Ruhestand vermutlich sein wird.  Dann fällt es leichter, die für sich passende Vorsorge zu wählen.

Da die staatliche Pension geringer ist als das Einkommen während der Erwerbstätigkeit, ist es wichtig mit einer privaten Altersvorsorge zusätzlich vorzusorgen. So muss man in der Pension nicht auf den gewohnten Lebensstandard verzichten und minimiert die sogenannte Pensionslücke. Jetzt die Pensionslücke mit unserem Pensionsrechner berechnen.

Zur staatlich geförderten Pensionsvorsorge gehören spezielle Versicherungs- und Investmentfondsprodukte, die vom Staat mit zusätzlichen Prämien gefördert werden. Diese haben folgende Merkmale:

• 10-jährige Mindestbindungsfrist
• Garantie auf Einzahlungen (und staatliche Prämie)
• Bezug einer lebenslangen Rente, wenn die Ansparphase wie vereinbart eingehalten wurde.
• Die Einzahlungen müssen zu festgelegten Sätzen in Aktien angelegt werden.

Außerdem gibt es viele Steuererleichterungen. In der Ansparphase (während der Einzahlungen) fallen keine Kapitalertrags-, Einkommens-, Erbschafts- oder Versicherungssteuern an. In der Auszahlungsphase (also beim Bezug der Rente) fällt keine Einkommenssteuer an.

Für die Pension privat vorzusorgen ist wichtiger und sinnvoller denn je. Eine private, lebenslange Zusatzrente ist neben der staatlichen und der betrieblichen Pensionsvorsorge eine wichtige Ergänzung, um in der Pension den gewohnten Lebensstandard zu erhalten.  Je früher man damit anfängt – desto besser.

Die prämienbegünstige Zukunftsvorsorge wird folgendermaßen gefördert:

• staatliche Förderung
• keine Versicherungssteuer auf die Prämie
• das eingezahlte Kapital ist garantiert
• garantierte, lebenslange, steuerfreie Zusatzpension

Einige Anbieter:innen der Zukunftsvorsorge haben während der Finanzkrise die Veranlagung Ihres Produktes aufgrund fallender Aktienkurse umgeschichtet, um die zugesagten Kapitalgarantien sicherzustellen. In diesem Fall können Anleger:innen nicht mehr von steigenden Kursen profitieren. Konkret könnte das bedeuten, dass für die bisher eingezahlten Prämien und die erhaltenen Förderungen nicht mehr als die Kapitalgarantie am Ende der Mindestlaufzeit zur Verfügung steht. Die Prämienpension der Wiener Städtischen ist von dieser Problematik NICHT betroffen.

Verrentung bedeutet, dass das angesparte Kapital in der Form einer lebenslangen (monatlichen) Rente ausbezahlt wird. Wünschen Sie hingegen eine einmalige Auszahlung, dann muss die halbe staatliche Förderung zurückgezahlt werden und es erfolgt eine Nachversteuerung der Erträge.

Prämienfreistellung bedeutet, dass die Pflicht zur Einzahlung der Prämien ausgesetzt wird und das bisher vorhandene Deckungskapital im Vertrag verbleibt. Das ursprüngliche Sparziel wird dadurch nicht mehr erreicht und die Deckung für eventuell inkludierte Zusatzversicherung könnte dabei verloren gehen. Der Vertrag bleibt dabei aufrecht.
 
Informieren Sie sich in einem persönlichem Beratungsgespräch über die Konsequenzen, bevor Sie sich für eine Prämienfreistellung entscheiden.

Die los.sofortpension ist eine sofortbeginnende Rentenversicherung mit einmaliger Prämienzahlung, die eine Pension auf Lebenszeit auszahlt. Die Sparprämie wird in den Deckungsstock der klassischen Lebensversicherung (mit 0 % Garantiezins) und optional in Fonds investiert.

Die Rente wird ab dem Versicherungsbeginn monatlich oder jährlich nachschüssig ausgezahlt. Die Höhe der Rente errechnet sich mit der zu Vertragsabschluss gültigen Rententafel „AVÖ 2005-R unisex“.

Je nach gewählter Veranlagung besteht die Zusatzpension aus einem garantierten und einem fondsgebundenen Teil. Der aus der fondsgebundenen Veranlagung stammende Teil wird jährlich neu berechnet, was zu einer Erhöhung oder Verringerung der Zusatzpension führen kann. Der garantierte Teil wird jedenfalls ausgezahlt.

Ja, auch während der Pensionszahlung kann das Ausmaß der Fondsveranlagung und auch die Auswahl der Fonds jederzeit verändert werden.

Nein. Falls während der Auszahlung der los.sofortpension zusätzliches Kapital für eine lebenslange Zusatzpension zur Verfügung steht, ist eine neuer Vertrag abzuschließen.

Nein, die los.sofortpension kann nicht rückgekauft werden, auch eine Vorauszahlung auf künftige Leistungen ist nicht möglich. Zusätzlich zu den laufenden Pensionszahlungen sind keine Teilentnahmen möglich.

sorgenfreies.mixinvest ist eine hybride Lebensversicherung, bei der die Spar­prämien in den Deckungsstock der klassischen Lebensversicherung und optional in Fonds investiert werden. Das Vorsorgeprodukt wird auf unbestimmte Zeit (Versicherungsdauer und Prämienzahlungsdauer) abgeschlossen und dient dem langfristigen Vermögensaufbau sowie der Pensionsvorsorge. Die Prämien können laufend (monatlich, jährlich, …) oder einmalig gezahlt werden.

Eine einmalige Zuzahlung (mind. EUR 1.000) kann bereits bei Vertragsabschluss beantragt werden und ist auch danach jederzeit im Rahmen der steuerlichen Novationsgrenze möglich.

Beispiel – Ermittlung des Ausmaßes der Zuzahlung:

Monatsprämie EUR 100, Hochrechnungsdauer 15 Jahre
Jahresprämie EUR 1.200 x 15 Jahre = EUR 18.000 Prämiensumme
Für diesen Vertrag wäre eine Gesamtzuzahlung in Höhe von EUR 18.000 möglich.

Zuzahlungen können auch in mehreren Teilbeträgen zu frei wählbaren Terminen getätigt werden. Allfällige Aufstockungen der laufenden Prämie reduzieren den maximalen Zuzahlungsbetrag entsprechend. Bei Vertragsabschluss vereinbarte Prämienanpassungen reduzieren den maximalen Zuzahlungsbetrag nicht.

Ab dem 4. Versicherungsjahr kann jederzeit für einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten eine Prämienpause beantragt werden. Der Vertrag wird nach Ablauf der Prämienpause ohne Änderung der Konditionen fortgeführt.Während des Vertragslebens können beliebig viele Prämienpausen beantragt werden. Zwischen zwei Prämienpausen muss der Vertrag allerdings für zumindest 12 Monate bespart werden.

Ja, es besteht jederzeit die Möglichkeit die Veranlagung zu ändern – sowohl innerhalb des fondsgebundenen Teils, als auch vom Deckungsstock in Fonds und umgekehrt. Die aktuelle Fondspalette ist auf der Website ersichtlich.

Der Vertrag wird auf unbestimmte Zeit abgeschlossen und die Kapitalauszahlung kann – je nach persönlichem Bedarf – jederzeit beantragt werden. Anstelle der einmaligen Auszahlung kann die Versicherungsleistung auch in Form einer lebenslangen Rente ausgezahlt werden.

sorgenfreies.mixinvest bietet durch einen individuell wählbaren Ablebensschutz bedarfsgerechte Lösungen, um im Todesfall die Familie abzusichern. Durch die Vereinbarung von namentlichen Bezugsrechten wird die Ablebensleistung direkt an die begünstigten Personen ausgezahlt.

Der Wertstand des Vertrages kann jederzeit im Kundenportal losleben abgerufen werden. .Die aktuelle Fondspalette, aktuelle Informationen zu den Fonds sowie Factsheets und Basisinformationsblätter der Fonds sind auch auf unserer Website zu finden.

aktives fondsinvest ist eine fondsgebundene Lebensversicherung, bei der die Sparprämien zur Gänze in Fonds investiert werden. Das Vorsorgeprodukt wird auf unbestimmte Zeit (Versicherungsdauer und Prämienzahlungsdauer) abgeschlossen und dient dem langfristigen Vermögensaufbau. Die Prämien können laufend (monatlich, jährlich, …) oder einmalig gezahlt werden.

Eine einmalige Zuzahlung (mind. EUR 1.000) kann bereits bei Vertragsabschluss beantragt werden und ist auch danach jederzeit im Rahmen der steuerlichen Novationsgrenze möglich.

Beispiel – Ermittlung des Ausmaßes der Zuzahlung:

Monatsprämie EUR 100, Hochrechnungsdauer 15 Jahre
Jahresprämie EUR 1.200 x 15 Jahre = EUR 18.000 Prämiensumme
Für diesen Vertrag wäre eine Gesamtzuzahlung in Höhe von EUR 18.000 möglich.

Zuzahlungen können auch in mehreren Teilbeträgen zu frei wählbaren Terminen getätigt werden. Allfällige Aufstockungen der laufenden Prämie reduzieren den maximalen Zuzahlungsbetrag entsprechend. Bei Vertragsabschluss vereinbarte Prämienanpassungen reduzieren den maximalen Zuzahlungsbetrag nicht.

Ab dem 4. Versicherungsjahr kann jederzeit für einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten eine Prämienpause beantragt werden. Der Vertrag wird nach Ablauf der Prämienpause ohne Änderung der Konditionen fortgeführt.Während des Vertragslebens können beliebig viele Prämienpausen beantragt werden. Zwischen zwei Prämienpausen muss der Vertrag allerdings für zumindest 12 Monate bespart werden.

Ja, es besteht jederzeit die Möglichkeit, die Fondsveranlagung zu ändern. Die aktuelle Fondspalette ist auf der Website ersichtlich. Ein Wechsel in den Deckungsstock der klassischen Lebensversicherung ist bei aktives.fondsinvest nicht möglich.

Der Vertrag wird auf unbestimmte Zeit abgeschlossen und die Kapitalauszahlung kann – je nach persönlichem Bedarf – jederzeit beantragt werden. Anstelle der einmaligen Auszahlung kann die Versicherungsleistung auch in Form einer lebenslangen Rente ausgezahlt werden.

aktives.fondsinvest bietet durch einen individuell wählbaren Ablebensschutz bedarfsgerechte Lösungen, um im Todesfall die Familie abzusichern. Durch die Vereinbarung von namentlichen Bezugsrechten wird die Ablebensleistung direkt an die begünstigten Personen ausgezahlt.

Sie können Junior's Best Invest bis zum 80. Lebensjahr abschließen. Das versicherte Kind darf maximal 15 Jahre alt sein. Ab EUR 30,–- monatlich sind Sie dabei. Zusätzlich können Sie Einmalbeträge ab EUR 1.000 zuzahlen. Der Vertrag läuft auf unbestimmte Zeit, Hochrechnungen werden bis zum 65. Lebensjahr des Kindes dargestellt.

Der „Versorger“ ist die:der mitversicherte Erwachsene, die:der den Vertrag für das Kind abschließt. Der Versorgerschutz stellt sicher, dass das Sparziel erreicht wird, auch wenn der Versorger, die:der Erwachsene, verstirbt. Den Zeitraum für diesen Schutz können Sie selbst wählen: fünf oder zehn Jahre – oder bis zum 18. bzw. 25. Lebensjahr des Kindes. Im Falle des Falles führen wir die bis zum Ablauf des Versorgerschutzes noch fälligen Prämien dem Vertrag als einmalige Kapitalleistung zu.

Mit der „Nachfolgeklausel“ können Sie im Falle Ihres Ablebens den Übergang des Vertrages auf das mitversicherte Kind regeln.

Mit den attraktiven PLUS-Leistungen sind kostenfreie Entnahmen bei bestimmten Ereignissen möglich:

Bildungs-Plus
Durch das Bildungs-Plus ist jederzeit eine Teilentnahme für (Fort-)Bildungszwecke oder für den Erwerb eines Führerscheins wahlweise als Einmalauszahlung oder in Form einer Bildungsrente (Studium, Bildungskarenz, usw.) – möglich. Der  Versicherer kann Nachweise für die Fortbildung und deren Kosten verlangen. Das Bildungs-Plus kann pro Jahr bis zu zwei Mal in Anspruch genommen werden.

Wohnungs-Plus
Durch das Wohnungs-Plus ist jederzeit eine Teilentnahme für den Kauf, die Einrichtung oder die Renovierung einer Wohnung oder eines Hauses möglich. Der Versicherer kann Nachweise für die Kosten verlangen.

Familien-Plus
Durch das Familien-Plus kann bei Geburt eines Kindes bis zu 5.000 Euro und bei erstmaliger Heirat bis zu 10.000 Euro entnommen werden. Der Versicherer kann Nachweise für die Geburt bzw. Heirat verlangen.

Mobilitäts-Plus
Durch das Mobilitäts-Plus ist jederzeit eine Teilentnahme für den Erwerb eines Fahrrads, eines Mopeds/Motorrads oder eines Autos möglich. Der Versicherer kann Nachweise für den Erwerb verlangen.

Hinweis:
Für das Bildungs-Plus, das Wohnungs-Plus, das Familien-Plus und des Mobilitäts-Plus gilt: Für Entnahmen werden keine Kosten verrechnet und auf die Verrechnung des Rückkaufsabschlags wird verzichtet. Die verbleibende Deckungsrückstellung darf nach erfolgter Entnahme 1.000 Euro nicht unterschreiten. Die vertraglichen Leistungen werden als Folge der Entnahme neu berechnet und dem Versicherungsnehmer dokumentiert. Ab dem Zeitpunkt der Verrentung sind keine Entnahmen möglich.

Sicherheits-Plus
Übergibt der Versicherungsnehmer den Vertrag an das versicherte Kind, können zwischen dem 18. und 25. Lebensjahr des Kindes die Zusätze Family Plus oder Prämienerlass im Krankheitsfall nachträglich eingeschlossen werden.

Sie haben die Möglichkeit, den Vertrag später auf Ihr erwachsenes Kind zu übertragen.  Danach hat Ihr Kind eine hohe Flexibilität: Weiter einzahlen, Veranlagung wechseln, Zusatzversicherungen einschließen oder den Vertrag später als Pensionsvorsorge nutzen. Mit den PLUS-Leistungen besteht auch die Möglichkeit, Beträge bei gewissen Anlässen kostenfrei zu entnehmen.

Die Auswahl finden Sie tagesaktuell im Fondsreport auf unserer Website, und Sie wählen entsprechend aus. Je nachdem, was Ihnen besonders wichtig ist. Ihre Fondsauswahl können Sie zweimal im Monat kostenlos ändern.