Von finanzieller Angst spricht man, wenn die Sorge um Geld dauerhaft Stress verursacht und den Alltag beeinflusst. Wenn man ständig darüber nachdenkt, wie man die Rechnungen zahlen soll, und die Geld­sorgen schlaflose Nächte verursachen. In meiner Forschung habe ich mich mit dem Konzept der „finanziellen Vulnerabilität“ beschäftigt. Die typische Frage ist: Könntest du spontan 2.000 bis 3.000 Euro aufbringen, ohne dir etwas leihen zu müssen? Wer diesen Not­groschen nicht hat, lebt finanziell in höchster Gefahr. Denn da muss nur eine Kleinig­keit schiefgehen, und man weiß nicht mehr, wie man weiter­machen soll. Das kann Stress auslösen. In Österreich sind es rund 35 Prozent, die sagen, diesen Betrag haben sie nicht. In Deutschland und den USA sind die Zahlen ähnlich hoch.

Nein, überhaupt nicht. Finanzielle Angst ist subjektiv. Ich habe Interviews mit Millionär:innen geführt, die gemeint haben, sie sind arm. Sie denken das deshalb, weil sie sich mit anderen vergleichen, die mehr haben. Dieser soziale Vergleich ist oft der eigentliche Angstauslöser. Denn auch vermögende Menschen haben Abstiegs­ängste. Umgekehrt gibt es Menschen, die nichts haben, aber trotzdem keine Angst empfinden.

Menschen, die Ersparnisse haben, sparen oft weiter, weil sie gelernt haben, dass Sparen wichtig ist. Wer nichts hat, sagt sich dagegen: „Es bringt eh nichts.“ Das ist eine Mischung aus Verdrängung und Tunnel­blick: Man konzentriert sich nur auf die nächsten Tage und denkt nicht daran, sich für die Zukunft etwas auf­zu­bauen. Dieses kurz­fristige Denken ist grund­sätzlich kein Fehler, sondern oft ein Schutz­mechanismus. Das Gehirn reduziert Stress, indem es das große Ganze ausblendet.

Drei Monats­ausgaben als Puffer. Wenn man 1.500 Euro im Monat braucht, wären das rund 4.500 Euro. Das deckt typische Notfälle wie Job­verlust oder kaputte Haushalts­geräte ab. Alles darüber hinaus sollte man lang­fristig investieren und nicht bloß auf das Spar­buch legen.

Ja, etwa Schlaf­störungen, Kopf­schmerzen, Depressionen. Studien sehen hier einen Zusammen­hang. Häufig ist die finanzielle Not auch ein Trennungs­grund, wenn in der Beziehung wegen der kleinsten Ausgabe Streit entsteht, weil einfach die Ressourcen so knapp sind. Und es gibt Studien, die zeigen: Nach schweren finanziellen Schocks sinkt die kognitive Kapazität, aber es ist unklar, ob aus Stress oder als Verdrängungs­mechanismus. Das konnte man etwa bei indischen Bauern untersuchen, die Ernte­ausfälle zu verkraften hatten. Das bedeutet aber auch, Menschen sind nicht unbedingt selbst schuld, wenn sie schlechte Entscheidungen treffen. Sie sind schlicht überlastet.

Sofort zur Schulden­beratung! Viele kommen erst, wenn am nächsten Tag die Delogierung droht – viel zu spät. Das ist fatal. Beratungs­stellen können Stundungen organisieren, mit Banken sprechen und Lösungen schaffen, die man allein oft gar nicht kennt. Je früher man hingeht, desto besser!