In der ersten Staffel unseres losleben.stories-Podcasts dreht sich alles ums Geld. Moderator Arndt Müller hat sich dafür mit einem echten Profi zusammen­gesetzt: Goran Maric will als Geschäfts­führer des Sozial­unter­nehmens Three Coins so vielen Menschen wie möglich Finanz­kompetenz vermitteln. Gemeinsam nehmen die beiden typische Geld­fallen unter die Lupe und formulieren praktische Tipps für den Alltag. Die wichtigsten Erkenntnisse und „Hacks“ aller Folgen haben wir hier in neun Punkten zusammen­gefasst.

Der Überziehungs­rahmen wirkt oft wie ein praktischer Puffer, ist aber in Wahr­heit eine Kosten­falle, die dich dazu verleiten kann, dauerhaft über deine Verhältnisse zu leben. Der Experte rät: Analysiere dein Ausgabe­verhalten. Wenn du ständig im Minus bist, kann es helfen, den Rahmen von der Bank deaktivieren zu lassen.
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Nicht jeder Kredit ist schlecht, aber gerade bei Konsum­gütern ist Vorsicht geboten. Lass dich nicht von niedrigen monatlichen Raten blenden, sondern prüfe den effektiven Jahres­zins und das Klein­ge­druckte. Besondere Vorsicht gilt bei „Buy now, pay later“-Angeboten: Ein Zahlungs­verzug führt hier schnell zu negativen KSV-Einträgen und schadet deiner Bonität.
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Risiken solltest du realistisch einschätzen, statt sie zu ver­drängen. Sichere dich früh­zeitig gegen existenzielle Gefahren ab und profitiere von günstigeren Prämien. Tipp vom Profi: Prüfe bestehende Verträge alle zwei bis drei Jahre, um sicher­zu­gehen, dass sie noch zu deiner aktuellen Lebens­situation passen. So bist du nie über- oder unter­versichert.
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Mit der 50-30-20-Regel (50 Prozent Fix­kosten, 30 Prozent Wünsche, 20 Prozent Sparen) strukturierst du deine Finanzen. Eine Analyse per Haus­halts­buch oder App hilft dir, unnötige Kosten­fresser zu entlarven und die Kontrolle zu behalten. So schaffst du dir Handlungs­spielräume – oder anders aus­ge­drückt: Freiheit!
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Das Belohnungs­zentrum unseres Gehirns lockt uns oft in teure Fallen. Um dem spontanen Kauf­drang zu entgehen, unter­scheide zwischen „Brauchen“ und „Wollen“. Bei gefüllten Online-Warenkörben hilft eine bewusste Warte­zeit von 24 Stunden („Screenshot-Taktik“). Am besten, du stellst dir große Spar­ziele konkret vor, und wägst dann ab: Sind diese attraktiver oder die kurz­fristigen Kicks?
→ Mehr dazu in Folge 1.5

Phishing und Fake-Shops werden immer professioneller. Schütze dich, indem du Absender­adressen von E-Mails, Güte­siegel und das Impressum von Online-Shops genau prüfst. Tools wie die „Watchlist Internet“ helfen dir, aktuelle Betrugs­maschen zu erkennen und deine Daten bzw. dein Geld zu schützen.
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Finanzielle Un­abhängig­keit hilft Frauen, Lohn- und Gehalts­lücke („Gender Pay Gap“) und spätere Pensions­lücke aus­zu­gleichen. Wer sich nicht auf den Partner verlässt, sondern Vorsorge und Karriere aktiv gestaltet, kennt den eigenen Marktwert – und hat auch bei Gehalts­verhandlungen deutlich bessere Karten.

→ Mehr dazu in Folge 1.7

Klingt nicht romantisch. Aber: Offene Gespräche über Geld schaffen Vertrauen und machen gemeinsame Zukunfts­pläne erst möglich. Gut bewährt hat sich das „Drei-Konten-Modell“: zwei eigene Konten für persönliche Frei­heit plus ein gemeinsames für den Haus­halt. Fairness heißt dabei nicht automatisch 50/50, schließ­lich trägt z. B. auch unbezahlte Care-Arbeit zum gemeinsamen Haus­halt bei.

→ Mehr dazu in Folge 1.8

Damit gute Vorsätze nicht verpuffen, unterteile große Ziele mit der SMART-Methode in konkrete kleine Schritte. Definiere, was „Reichtum“ für dich bedeutet. Der wichtigste erste Schritt für alle: Bau dir einen Not­groschen auf und richte einen Dauer­auftrag ein, der gleich zu Monats­beginn einen Fix­betrag auf dein Spar­konto überweist. So wächst dein Polster auto­matisch – bevor du das Geld ausgeben kannst.

→ Mehr dazu in Folge 1.9

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